Resumo: financiamento de R$ 300 mil em 20 anos
Para financiar R$ 300 mil em 20 anos (240 parcelas) a 11% ao ano, a parcela da tabela Price é fixa em R$ 2.991,42 e a da tabela SAC começa em R$ 3.870,38 e cai até R$ 1.260,92. Os juros somam R$ 417.939,61 na Price e R$ 315.755,57 no SAC, ou seja, o SAC custa R$ 102.184,04 a menos no total.
Os valores consideram o valor financiado sem entrada, taxa efetiva constante e sem seguros ou tarifas. Com a taxa e as tarifas do seu banco, a parcela muda: use o simulador abaixo para refazer a conta.
SAC ou Price para R$ 300 mil em 20 anos
Resultado para R$ 300 mil em 20 anos a 11% ao ano:
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 3.870,38 | R$ 2.991,42 |
| Última parcela | R$ 1.260,92 | R$ 2.991,42 |
| Total de juros | R$ 315.755,57 | R$ 417.939,61 |
| Total pago | R$ 615.755,57 | R$ 717.939,61 |
No SAC a amortização é igual todo mês (R$ 1.250,00) e os juros caem com o saldo. Na Price a parcela é fixa e, no início, quase tudo é juro: na 1ª parcela, R$ 2.620,38 são juros e só R$ 371,04 abatem a dívida.
E se a taxa for diferente?
A taxa muda muito o custo. Para R$ 300 mil em 20 anos:
| Taxa | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| 9% ao ano | R$ 2.631,79 | R$ 3.412,20 | R$ 331.629,49 |
| 10% ao ano | R$ 2.809,92 | R$ 3.642,24 | R$ 374.380,47 |
| 11% ao ano | R$ 2.991,42 | R$ 3.870,38 | R$ 417.939,61 |
| 12% ao ano | R$ 3.175,87 | R$ 4.096,64 | R$ 462.208,81 |
| 13% ao ano | R$ 3.362,89 | R$ 4.321,05 | R$ 507.094,29 |
Cada ponto percentual a mais na taxa soma cerca de R$ 184,46 à parcela Price entre 11% e 12% ao ano.
Como o saldo devedor cai ao longo do tempo
Na tabela Price, o saldo devedor cai devagar no começo. Evolução do financiamento de R$ 300 mil em 20 anos:
| Ano | Saldo devedor | Já amortizado | Juros pagos até aqui |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 295.327,31 | 1,6% | R$ 31.224,29 |
| 2 | R$ 290.140,62 | 3,3% | R$ 61.934,58 |
| 3 | R$ 284.383,40 | 5,2% | R$ 92.074,34 |
| 5 | R$ 270.899,41 | 9,7% | R$ 150.384,31 |
| 10 | R$ 221.863,22 | 26,0% | R$ 280.833,02 |
| 15 | R$ 139.234,39 | 53,6% | R$ 377.689,09 |
| 20 | R$ 0,00 | 100,0% | R$ 417.939,61 |
Por isso amortizar cedo rende mais: cada real pago antecipadamente nos primeiros anos evita juros sobre 20 ou 30 anos.
Vale pagar uma parcela extra por ano?
Pagar uma parcela a mais por ano (por exemplo, com o 13º salário) reduz o financiamento de R$ 300 mil de 20 anos para 16 anos e economiza R$ 96.081,20 em juros na tabela Price. Calcule o seu 13º na calculadora de 13º salário e simule o efeito de outras amortizações no simulador de financiamento.
Qual renda é necessária
Em geral, os bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda familiar bruta. Para a parcela Price de R$ 2.991,42, isso pede renda de aproximadamente R$ 9.971,38; para a 1ª parcela do SAC (R$ 3.870,38), cerca de R$ 12.901,26. Cada banco tem sua política, e a análise considera também outras dívidas e a idade do comprador.
Comparação com outros prazos e valores
Mesmo valor (R$ 300 mil) em prazos diferentes:
| Prazo | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price | Total pago (Price) |
|---|---|---|---|---|
| 20 anos (esta página) | R$ 2.991,42 | R$ 3.870,38 | R$ 417.939,61 | R$ 717.939,61 |
| 30 anos | R$ 2.740,07 | R$ 3.453,71 | R$ 686.426,00 | R$ 986.426,00 |
| 35 anos | R$ 2.690,12 | R$ 3.334,66 | R$ 829.848,59 | R$ 1.129.848,59 |
Mesmo prazo (20 anos) com valores diferentes:
| Valor financiado | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| R$ 200 mil | R$ 1.994,28 | R$ 2.580,25 | R$ 278.626,41 |
| R$ 300 mil (esta página) | R$ 2.991,42 | R$ 3.870,38 | R$ 417.939,61 |
| R$ 400 mil | R$ 3.988,55 | R$ 5.160,50 | R$ 557.252,81 |
| R$ 500 mil | R$ 4.985,69 | R$ 6.450,63 | R$ 696.566,02 |
Veja também a tabela completa por valor e prazo.
Financiar ou investir?
Se em vez de financiar você guardasse R$ 2.991,42 por mês, a 11% ao ano durante 20 anos, teria o valor que a calculadora de juros compostos mostra para o seu caso. Compare a taxa do financiamento com o rendimento líquido do que você consegue aplicar antes de decidir entre amortizar ou investir.
Perguntas frequentes
Qual a parcela de um financiamento de R$ 300 mil em 20 anos?
A 11% ao ano, a parcela Price é fixa em R$ 2.991,42. No SAC a 1ª parcela é de R$ 3.870,38 e a última de R$ 1.260,92. Não inclui seguros nem tarifas.
Quanto se paga de juros em um financiamento de R$ 300 mil em 20 anos?
Na tabela Price, R$ 417.939,61 de juros (total pago de R$ 717.939,61). No SAC, R$ 315.755,57, ou seja, R$ 102.184,04 a menos.
Qual renda é necessária para financiar R$ 300 mil em 20 anos?
Considerando parcela de até 30% da renda bruta, cerca de R$ 9.971,38 para a parcela Price de R$ 2.991,42. Cada banco tem sua política.
Vale a pena pagar uma parcela extra por ano em um financiamento de R$ 300 mil?
Sim, costuma valer: uma parcela extra por ano reduz o prazo de 20 anos para 16 anos e economiza R$ 96.081,20 em juros na tabela Price.
SAC ou Price para financiar R$ 300 mil em 20 anos?
O SAC custa menos no total (R$ 102.184,04 a menos em juros) mas começa com parcela maior (R$ 3.870,38 contra R$ 2.991,42). A Price cabe melhor no orçamento no início.
Fontes e referências
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