Resumo: financiamento de R$ 500 mil em 20 anos
Para financiar R$ 500 mil em 20 anos (240 parcelas) a 11% ao ano, a parcela da tabela Price é fixa em R$ 4.985,69 e a da tabela SAC começa em R$ 6.450,63 e cai até R$ 2.101,53. Os juros somam R$ 696.566,02 na Price e R$ 526.259,28 no SAC, ou seja, o SAC custa R$ 170.306,74 a menos no total.
Os valores consideram o valor financiado sem entrada, taxa efetiva constante e sem seguros ou tarifas. Com a taxa e as tarifas do seu banco, a parcela muda: use o simulador abaixo para refazer a conta.
SAC ou Price para R$ 500 mil em 20 anos
Resultado para R$ 500 mil em 20 anos a 11% ao ano:
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 6.450,63 | R$ 4.985,69 |
| Última parcela | R$ 2.101,53 | R$ 4.985,69 |
| Total de juros | R$ 526.259,28 | R$ 696.566,02 |
| Total pago | R$ 1.026.259,28 | R$ 1.196.566,02 |
No SAC a amortização é igual todo mês (R$ 2.083,33) e os juros caem com o saldo. Na Price a parcela é fixa e, no início, quase tudo é juro: na 1ª parcela, R$ 4.367,30 são juros e só R$ 618,39 abatem a dívida.
E se a taxa for diferente?
A taxa muda muito o custo. Para R$ 500 mil em 20 anos:
| Taxa | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| 9% ao ano | R$ 4.386,32 | R$ 5.686,99 | R$ 552.715,82 |
| 10% ao ano | R$ 4.683,20 | R$ 6.070,40 | R$ 623.967,45 |
| 11% ao ano | R$ 4.985,69 | R$ 6.450,63 | R$ 696.566,02 |
| 12% ao ano | R$ 5.293,12 | R$ 6.827,73 | R$ 770.348,02 |
| 13% ao ano | R$ 5.604,82 | R$ 7.201,76 | R$ 845.157,15 |
Cada ponto percentual a mais na taxa soma cerca de R$ 307,43 à parcela Price entre 11% e 12% ao ano.
Como o saldo devedor cai ao longo do tempo
Na tabela Price, o saldo devedor cai devagar no começo. Evolução do financiamento de R$ 500 mil em 20 anos:
| Ano | Saldo devedor | Já amortizado | Juros pagos até aqui |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 492.212,18 | 1,6% | R$ 52.040,48 |
| 2 | R$ 483.567,70 | 3,3% | R$ 103.224,30 |
| 3 | R$ 473.972,33 | 5,2% | R$ 153.457,23 |
| 5 | R$ 451.499,01 | 9,7% | R$ 250.640,52 |
| 10 | R$ 369.772,03 | 26,0% | R$ 468.055,04 |
| 15 | R$ 232.057,31 | 53,6% | R$ 629.481,82 |
| 20 | R$ 0,00 | 100,0% | R$ 696.566,02 |
Por isso amortizar cedo rende mais: cada real pago antecipadamente nos primeiros anos evita juros sobre 20 ou 30 anos.
Vale pagar uma parcela extra por ano?
Pagar uma parcela a mais por ano (por exemplo, com o 13º salário) reduz o financiamento de R$ 500 mil de 20 anos para 16 anos e economiza R$ 160.135,34 em juros na tabela Price. Calcule o seu 13º na calculadora de 13º salário e simule o efeito de outras amortizações no simulador de financiamento.
Qual renda é necessária
Em geral, os bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda familiar bruta. Para a parcela Price de R$ 4.985,69, isso pede renda de aproximadamente R$ 16.618,97; para a 1ª parcela do SAC (R$ 6.450,63), cerca de R$ 21.502,10. Cada banco tem sua política, e a análise considera também outras dívidas e a idade do comprador.
Comparação com outros prazos e valores
Mesmo valor (R$ 500 mil) em prazos diferentes:
| Prazo | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price | Total pago (Price) |
|---|---|---|---|---|
| 20 anos (esta página) | R$ 4.985,69 | R$ 6.450,63 | R$ 696.566,02 | R$ 1.196.566,02 |
| 30 anos | R$ 4.566,79 | R$ 5.756,19 | R$ 1.144.043,33 | R$ 1.644.043,33 |
| 35 anos | R$ 4.483,53 | R$ 5.557,77 | R$ 1.383.080,99 | R$ 1.883.080,99 |
Mesmo prazo (20 anos) com valores diferentes:
| Valor financiado | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| R$ 200 mil | R$ 1.994,28 | R$ 2.580,25 | R$ 278.626,41 |
| R$ 300 mil | R$ 2.991,42 | R$ 3.870,38 | R$ 417.939,61 |
| R$ 400 mil | R$ 3.988,55 | R$ 5.160,50 | R$ 557.252,81 |
| R$ 500 mil (esta página) | R$ 4.985,69 | R$ 6.450,63 | R$ 696.566,02 |
Veja também a tabela completa por valor e prazo.
Financiar ou investir?
Se em vez de financiar você guardasse R$ 4.985,69 por mês, a 11% ao ano durante 20 anos, teria o valor que a calculadora de juros compostos mostra para o seu caso. Compare a taxa do financiamento com o rendimento líquido do que você consegue aplicar antes de decidir entre amortizar ou investir.
Perguntas frequentes
Qual a parcela de um financiamento de R$ 500 mil em 20 anos?
A 11% ao ano, a parcela Price é fixa em R$ 4.985,69. No SAC a 1ª parcela é de R$ 6.450,63 e a última de R$ 2.101,53. Não inclui seguros nem tarifas.
Quanto se paga de juros em um financiamento de R$ 500 mil em 20 anos?
Na tabela Price, R$ 696.566,02 de juros (total pago de R$ 1.196.566,02). No SAC, R$ 526.259,28, ou seja, R$ 170.306,74 a menos.
Qual renda é necessária para financiar R$ 500 mil em 20 anos?
Considerando parcela de até 30% da renda bruta, cerca de R$ 16.618,97 para a parcela Price de R$ 4.985,69. Cada banco tem sua política.
Vale a pena pagar uma parcela extra por ano em um financiamento de R$ 500 mil?
Sim, costuma valer: uma parcela extra por ano reduz o prazo de 20 anos para 16 anos e economiza R$ 160.135,34 em juros na tabela Price.
SAC ou Price para financiar R$ 500 mil em 20 anos?
O SAC custa menos no total (R$ 170.306,74 a menos em juros) mas começa com parcela maior (R$ 6.450,63 contra R$ 4.985,69). A Price cabe melhor no orçamento no início.
Fontes e referências
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