Resumo: financiamento de R$ 500 mil em 30 anos
Para financiar R$ 500 mil em 30 anos (360 parcelas) a 11% ao ano, a parcela da tabela Price é fixa em R$ 4.566,79 e a da tabela SAC começa em R$ 5.756,19 e cai até R$ 1.401,02. Os juros somam R$ 1.144.043,33 na Price e R$ 788.297,09 no SAC, ou seja, o SAC custa R$ 355.746,24 a menos no total.
Os valores consideram o valor financiado sem entrada, taxa efetiva constante e sem seguros ou tarifas. Com a taxa e as tarifas do seu banco, a parcela muda: use o simulador abaixo para refazer a conta.
SAC ou Price para R$ 500 mil em 30 anos
Resultado para R$ 500 mil em 30 anos a 11% ao ano:
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 5.756,19 | R$ 4.566,79 |
| Última parcela | R$ 1.401,02 | R$ 4.566,79 |
| Total de juros | R$ 788.297,09 | R$ 1.144.043,33 |
| Total pago | R$ 1.288.297,09 | R$ 1.644.043,33 |
No SAC a amortização é igual todo mês (R$ 1.388,89) e os juros caem com o saldo. Na Price a parcela é fixa e, no início, quase tudo é juro: na 1ª parcela, R$ 4.367,30 são juros e só R$ 199,49 abatem a dívida.
E se a taxa for diferente?
A taxa muda muito o custo. Para R$ 500 mil em 30 anos:
| Taxa | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| 9% ao ano | R$ 3.897,41 | R$ 4.992,55 | R$ 903.069,11 |
| 10% ao ano | R$ 4.229,45 | R$ 5.375,96 | R$ 1.022.603,48 |
| 11% ao ano | R$ 4.566,79 | R$ 5.756,19 | R$ 1.144.043,33 |
| 12% ao ano | R$ 4.908,22 | R$ 6.133,29 | R$ 1.266.960,19 |
| 13% ao ano | R$ 5.252,71 | R$ 6.507,31 | R$ 1.390.974,86 |
Cada ponto percentual a mais na taxa soma cerca de R$ 341,44 à parcela Price entre 11% e 12% ao ano.
Como o saldo devedor cai ao longo do tempo
Na tabela Price, o saldo devedor cai devagar no começo. Evolução do financiamento de R$ 500 mil em 30 anos:
| Ano | Saldo devedor | Já amortizado | Juros pagos até aqui |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 497.487,70 | 0,5% | R$ 52.289,15 |
| 2 | R$ 494.699,05 | 1,1% | R$ 104.301,94 |
| 3 | R$ 491.603,64 | 1,7% | R$ 156.007,98 |
| 5 | R$ 484.353,90 | 3,1% | R$ 258.361,12 |
| 10 | R$ 457.989,31 | 8,4% | R$ 506.003,75 |
| 15 | R$ 413.563,44 | 17,3% | R$ 735.585,11 |
| 20 | R$ 338.703,27 | 32,3% | R$ 934.732,16 |
| 25 | R$ 212.559,54 | 57,5% | R$ 1.082.595,65 |
| 30 | R$ 0,00 | 100,0% | R$ 1.144.043,33 |
Por isso amortizar cedo rende mais: cada real pago antecipadamente nos primeiros anos evita juros sobre 20 ou 30 anos.
Vale pagar uma parcela extra por ano?
Pagar uma parcela a mais por ano (por exemplo, com o 13º salário) reduz o financiamento de R$ 500 mil de 30 anos para 20 anos e 11 meses e economiza R$ 408.860,55 em juros na tabela Price. Calcule o seu 13º na calculadora de 13º salário e simule o efeito de outras amortizações no simulador de financiamento.
Qual renda é necessária
Em geral, os bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda familiar bruta. Para a parcela Price de R$ 4.566,79, isso pede renda de aproximadamente R$ 15.222,62; para a 1ª parcela do SAC (R$ 5.756,19), cerca de R$ 19.187,29. Cada banco tem sua política, e a análise considera também outras dívidas e a idade do comprador.
Comparação com outros prazos e valores
Mesmo valor (R$ 500 mil) em prazos diferentes:
| Prazo | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price | Total pago (Price) |
|---|---|---|---|---|
| 20 anos | R$ 4.985,69 | R$ 6.450,63 | R$ 696.566,02 | R$ 1.196.566,02 |
| 30 anos (esta página) | R$ 4.566,79 | R$ 5.756,19 | R$ 1.144.043,33 | R$ 1.644.043,33 |
| 35 anos | R$ 4.483,53 | R$ 5.557,77 | R$ 1.383.080,99 | R$ 1.883.080,99 |
Mesmo prazo (30 anos) com valores diferentes:
| Valor financiado | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| R$ 200 mil | R$ 1.826,71 | R$ 2.302,47 | R$ 457.617,33 |
| R$ 300 mil | R$ 2.740,07 | R$ 3.453,71 | R$ 686.426,00 |
| R$ 400 mil | R$ 3.653,43 | R$ 4.604,95 | R$ 915.234,67 |
| R$ 500 mil (esta página) | R$ 4.566,79 | R$ 5.756,19 | R$ 1.144.043,33 |
Veja também a tabela completa por valor e prazo.
Financiar ou investir?
Se em vez de financiar você guardasse R$ 4.566,79 por mês, a 11% ao ano durante 30 anos, teria o valor que a calculadora de juros compostos mostra para o seu caso. Compare a taxa do financiamento com o rendimento líquido do que você consegue aplicar antes de decidir entre amortizar ou investir.
Perguntas frequentes
Qual a parcela de um financiamento de R$ 500 mil em 30 anos?
A 11% ao ano, a parcela Price é fixa em R$ 4.566,79. No SAC a 1ª parcela é de R$ 5.756,19 e a última de R$ 1.401,02. Não inclui seguros nem tarifas.
Quanto se paga de juros em um financiamento de R$ 500 mil em 30 anos?
Na tabela Price, R$ 1.144.043,33 de juros (total pago de R$ 1.644.043,33). No SAC, R$ 788.297,09, ou seja, R$ 355.746,24 a menos.
Qual renda é necessária para financiar R$ 500 mil em 30 anos?
Considerando parcela de até 30% da renda bruta, cerca de R$ 15.222,62 para a parcela Price de R$ 4.566,79. Cada banco tem sua política.
Vale a pena pagar uma parcela extra por ano em um financiamento de R$ 500 mil?
Sim, costuma valer: uma parcela extra por ano reduz o prazo de 30 anos para 20 anos e 11 meses e economiza R$ 408.860,55 em juros na tabela Price.
SAC ou Price para financiar R$ 500 mil em 30 anos?
O SAC custa menos no total (R$ 355.746,24 a menos em juros) mas começa com parcela maior (R$ 5.756,19 contra R$ 4.566,79). A Price cabe melhor no orçamento no início.
Fontes e referências
Conteúdo informativo, sem caráter de consultoria jurídica, contábil ou financeira. Confirme sempre nas fontes oficiais.