Resumo: financiamento de R$ 400 mil em 35 anos
Para financiar R$ 400 mil em 35 anos (420 parcelas) a 11% ao ano, a parcela da tabela Price é fixa em R$ 3.586,82 e a da tabela SAC começa em R$ 4.446,22 e cai até R$ 960,70. Os juros somam R$ 1.106.464,79 na Price e R$ 735.452,80 no SAC, ou seja, o SAC custa R$ 371.011,99 a menos no total.
Os valores consideram o valor financiado sem entrada, taxa efetiva constante e sem seguros ou tarifas. Com a taxa e as tarifas do seu banco, a parcela muda: use o simulador abaixo para refazer a conta.
SAC ou Price para R$ 400 mil em 35 anos
Resultado para R$ 400 mil em 35 anos a 11% ao ano:
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 4.446,22 | R$ 3.586,82 |
| Última parcela | R$ 960,70 | R$ 3.586,82 |
| Total de juros | R$ 735.452,80 | R$ 1.106.464,79 |
| Total pago | R$ 1.135.452,80 | R$ 1.506.464,79 |
No SAC a amortização é igual todo mês (R$ 952,38) e os juros caem com o saldo. Na Price a parcela é fixa e, no início, quase tudo é juro: na 1ª parcela, R$ 3.493,84 são juros e só R$ 92,98 abatem a dívida.
E se a taxa for diferente?
A taxa muda muito o custo. Para R$ 400 mil em 35 anos:
| Taxa | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| 9% ao ano | R$ 3.031,43 | R$ 3.835,31 | R$ 873.199,35 |
| 10% ao ano | R$ 3.307,35 | R$ 4.142,04 | R$ 989.084,93 |
| 11% ao ano | R$ 3.586,82 | R$ 4.446,22 | R$ 1.106.464,79 |
| 12% ao ano | R$ 3.868,79 | R$ 4.747,90 | R$ 1.224.891,90 |
| 13% ao ano | R$ 4.152,35 | R$ 5.047,12 | R$ 1.343.988,90 |
Cada ponto percentual a mais na taxa soma cerca de R$ 281,97 à parcela Price entre 11% e 12% ao ano.
Como o saldo devedor cai ao longo do tempo
Na tabela Price, o saldo devedor cai devagar no começo. Evolução do financiamento de R$ 400 mil em 35 anos:
| Ano | Saldo devedor | Já amortizado | Juros pagos até aqui |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 398.829,00 | 0,3% | R$ 41.870,86 |
| 2 | R$ 397.529,20 | 0,6% | R$ 83.612,90 |
| 3 | R$ 396.086,41 | 1,0% | R$ 125.211,97 |
| 5 | R$ 392.707,27 | 1,8% | R$ 207.916,53 |
| 10 | R$ 380.418,59 | 4,9% | R$ 410.837,11 |
| 15 | R$ 359.711,46 | 10,1% | R$ 605.339,23 |
| 20 | R$ 324.818,74 | 18,8% | R$ 785.655,76 |
| 25 | R$ 266.022,48 | 33,5% | R$ 942.068,76 |
| 30 | R$ 166.947,35 | 58,3% | R$ 1.058.202,89 |
| 35 | R$ 0,00 | 100,0% | R$ 1.106.464,79 |
Por isso amortizar cedo rende mais: cada real pago antecipadamente nos primeiros anos evita juros sobre 20 ou 30 anos.
Vale pagar uma parcela extra por ano?
Pagar uma parcela a mais por ano (por exemplo, com o 13º salário) reduz o financiamento de R$ 400 mil de 35 anos para 22 anos e 4 meses e economiza R$ 466.744,57 em juros na tabela Price. Calcule o seu 13º na calculadora de 13º salário e simule o efeito de outras amortizações no simulador de financiamento.
Qual renda é necessária
Em geral, os bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda familiar bruta. Para a parcela Price de R$ 3.586,82, isso pede renda de aproximadamente R$ 11.956,07; para a 1ª parcela do SAC (R$ 4.446,22), cerca de R$ 14.820,73. Cada banco tem sua política, e a análise considera também outras dívidas e a idade do comprador.
Comparação com outros prazos e valores
Mesmo valor (R$ 400 mil) em prazos diferentes:
| Prazo | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price | Total pago (Price) |
|---|---|---|---|---|
| 20 anos | R$ 3.988,55 | R$ 5.160,50 | R$ 557.252,81 | R$ 957.252,81 |
| 30 anos | R$ 3.653,43 | R$ 4.604,95 | R$ 915.234,67 | R$ 1.315.234,67 |
| 35 anos (esta página) | R$ 3.586,82 | R$ 4.446,22 | R$ 1.106.464,79 | R$ 1.506.464,79 |
Mesmo prazo (35 anos) com valores diferentes:
| Valor financiado | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| R$ 200 mil | R$ 1.793,41 | R$ 2.223,11 | R$ 553.232,40 |
| R$ 300 mil | R$ 2.690,12 | R$ 3.334,66 | R$ 829.848,59 |
| R$ 400 mil (esta página) | R$ 3.586,82 | R$ 4.446,22 | R$ 1.106.464,79 |
| R$ 500 mil | R$ 4.483,53 | R$ 5.557,77 | R$ 1.383.080,99 |
Veja também a tabela completa por valor e prazo.
Financiar ou investir?
Se em vez de financiar você guardasse R$ 3.586,82 por mês, a 11% ao ano durante 35 anos, teria o valor que a calculadora de juros compostos mostra para o seu caso. Compare a taxa do financiamento com o rendimento líquido do que você consegue aplicar antes de decidir entre amortizar ou investir.
Perguntas frequentes
Qual a parcela de um financiamento de R$ 400 mil em 35 anos?
A 11% ao ano, a parcela Price é fixa em R$ 3.586,82. No SAC a 1ª parcela é de R$ 4.446,22 e a última de R$ 960,70. Não inclui seguros nem tarifas.
Quanto se paga de juros em um financiamento de R$ 400 mil em 35 anos?
Na tabela Price, R$ 1.106.464,79 de juros (total pago de R$ 1.506.464,79). No SAC, R$ 735.452,80, ou seja, R$ 371.011,99 a menos.
Qual renda é necessária para financiar R$ 400 mil em 35 anos?
Considerando parcela de até 30% da renda bruta, cerca de R$ 11.956,07 para a parcela Price de R$ 3.586,82. Cada banco tem sua política.
Vale a pena pagar uma parcela extra por ano em um financiamento de R$ 400 mil?
Sim, costuma valer: uma parcela extra por ano reduz o prazo de 35 anos para 22 anos e 4 meses e economiza R$ 466.744,57 em juros na tabela Price.
SAC ou Price para financiar R$ 400 mil em 35 anos?
O SAC custa menos no total (R$ 371.011,99 a menos em juros) mas começa com parcela maior (R$ 4.446,22 contra R$ 3.586,82). A Price cabe melhor no orçamento no início.
Fontes e referências
Conteúdo informativo, sem caráter de consultoria jurídica, contábil ou financeira. Confirme sempre nas fontes oficiais.