Resumo: financiamento de R$ 150 mil em 30 anos
Para financiar R$ 150 mil em 30 anos (360 parcelas) a 11% ao ano, a parcela da tabela Price é fixa em R$ 1.370,04 e a da tabela SAC começa em R$ 1.726,86 e cai até R$ 420,31. Os juros somam R$ 343.213,00 na Price e R$ 236.489,13 no SAC, ou seja, o SAC custa R$ 106.723,87 a menos no total.
Os valores consideram o valor financiado sem entrada, taxa efetiva constante e sem seguros ou tarifas. Com a taxa e as tarifas do seu banco, a parcela muda: use o simulador abaixo para refazer a conta.
SAC ou Price para R$ 150 mil em 30 anos
Resultado para R$ 150 mil em 30 anos a 11% ao ano:
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 1.726,86 | R$ 1.370,04 |
| Última parcela | R$ 420,31 | R$ 1.370,04 |
| Total de juros | R$ 236.489,13 | R$ 343.213,00 |
| Total pago | R$ 386.489,13 | R$ 493.213,00 |
No SAC a amortização é igual todo mês (R$ 416,67) e os juros caem com o saldo. Na Price a parcela é fixa e, no início, quase tudo é juro: na 1ª parcela, R$ 1.310,19 são juros e só R$ 59,85 abatem a dívida.
E se a taxa for diferente?
A taxa muda muito o custo. Para R$ 150 mil em 30 anos:
| Taxa | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| 9% ao ano | R$ 1.169,22 | R$ 1.497,77 | R$ 270.920,73 |
| 10% ao ano | R$ 1.268,84 | R$ 1.612,79 | R$ 306.781,04 |
| 11% ao ano | R$ 1.370,04 | R$ 1.726,86 | R$ 343.213,00 |
| 12% ao ano | R$ 1.472,47 | R$ 1.839,99 | R$ 380.088,06 |
| 13% ao ano | R$ 1.575,81 | R$ 1.952,19 | R$ 417.292,46 |
Cada ponto percentual a mais na taxa soma cerca de R$ 102,43 à parcela Price entre 11% e 12% ao ano.
Como o saldo devedor cai ao longo do tempo
Na tabela Price, o saldo devedor cai devagar no começo. Evolução do financiamento de R$ 150 mil em 30 anos:
| Ano | Saldo devedor | Já amortizado | Juros pagos até aqui |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 149.246,31 | 0,5% | R$ 15.686,74 |
| 2 | R$ 148.409,71 | 1,1% | R$ 31.290,58 |
| 3 | R$ 147.481,09 | 1,7% | R$ 46.802,39 |
| 5 | R$ 145.306,17 | 3,1% | R$ 77.508,34 |
| 10 | R$ 137.396,79 | 8,4% | R$ 151.801,13 |
| 15 | R$ 124.069,03 | 17,3% | R$ 220.675,53 |
| 20 | R$ 101.610,98 | 32,3% | R$ 280.419,65 |
| 25 | R$ 63.767,86 | 57,5% | R$ 324.778,69 |
| 30 | R$ 0,00 | 100,0% | R$ 343.213,00 |
Por isso amortizar cedo rende mais: cada real pago antecipadamente nos primeiros anos evita juros sobre 20 ou 30 anos.
Vale pagar uma parcela extra por ano?
Pagar uma parcela a mais por ano (por exemplo, com o 13º salário) reduz o financiamento de R$ 150 mil de 30 anos para 20 anos e 11 meses e economiza R$ 122.658,17 em juros na tabela Price. Calcule o seu 13º na calculadora de 13º salário e simule o efeito de outras amortizações no simulador de financiamento.
Qual renda é necessária
Em geral, os bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda familiar bruta. Para a parcela Price de R$ 1.370,04, isso pede renda de aproximadamente R$ 4.566,79; para a 1ª parcela do SAC (R$ 1.726,86), cerca de R$ 5.756,19. Cada banco tem sua política, e a análise considera também outras dívidas e a idade do comprador.
Comparação com outros prazos e valores
Mesmo valor (R$ 150 mil) em prazos diferentes:
| Prazo | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price | Total pago (Price) |
|---|---|---|---|---|
| 20 anos | R$ 1.495,71 | R$ 1.935,19 | R$ 208.969,81 | R$ 358.969,81 |
| 30 anos (esta página) | R$ 1.370,04 | R$ 1.726,86 | R$ 343.213,00 | R$ 493.213,00 |
| 35 anos | R$ 1.345,06 | R$ 1.667,33 | R$ 414.924,30 | R$ 564.924,30 |
Mesmo prazo (30 anos) com valores diferentes:
| Valor financiado | Parcela Price | 1ª parcela SAC | Juros na Price |
|---|---|---|---|
| R$ 150 mil (esta página) | R$ 1.370,04 | R$ 1.726,86 | R$ 343.213,00 |
| R$ 200 mil | R$ 1.826,71 | R$ 2.302,47 | R$ 457.617,33 |
| R$ 250 mil | R$ 2.283,39 | R$ 2.878,09 | R$ 572.021,67 |
| R$ 300 mil | R$ 2.740,07 | R$ 3.453,71 | R$ 686.426,00 |
| R$ 400 mil | R$ 3.653,43 | R$ 4.604,95 | R$ 915.234,67 |
| R$ 500 mil | R$ 4.566,79 | R$ 5.756,19 | R$ 1.144.043,33 |
Veja também a tabela completa por valor e prazo.
Financiar ou investir?
Se em vez de financiar você guardasse R$ 1.370,04 por mês, a 11% ao ano durante 30 anos, teria o valor que a calculadora de juros compostos mostra para o seu caso. Compare a taxa do financiamento com o rendimento líquido do que você consegue aplicar antes de decidir entre amortizar ou investir.
Perguntas frequentes
Qual a parcela de um financiamento de R$ 150 mil em 30 anos?
A 11% ao ano, a parcela Price é fixa em R$ 1.370,04. No SAC a 1ª parcela é de R$ 1.726,86 e a última de R$ 420,31. Não inclui seguros nem tarifas.
Quanto se paga de juros em um financiamento de R$ 150 mil em 30 anos?
Na tabela Price, R$ 343.213,00 de juros (total pago de R$ 493.213,00). No SAC, R$ 236.489,13, ou seja, R$ 106.723,87 a menos.
Qual renda é necessária para financiar R$ 150 mil em 30 anos?
Considerando parcela de até 30% da renda bruta, cerca de R$ 4.566,79 para a parcela Price de R$ 1.370,04. Cada banco tem sua política.
Vale a pena pagar uma parcela extra por ano em um financiamento de R$ 150 mil?
Sim, costuma valer: uma parcela extra por ano reduz o prazo de 30 anos para 20 anos e 11 meses e economiza R$ 122.658,17 em juros na tabela Price.
SAC ou Price para financiar R$ 150 mil em 30 anos?
O SAC custa menos no total (R$ 106.723,87 a menos em juros) mas começa com parcela maior (R$ 1.726,86 contra R$ 1.370,04). A Price cabe melhor no orçamento no início.
Fontes e referências
Conteúdo informativo, sem caráter de consultoria jurídica, contábil ou financeira. Confirme sempre nas fontes oficiais.